Chargeback (chargeback) pelo cartão de crédito na experiência pessoal

Melhores corretores de opcoes binarias 2020:
  • BINOMO
    BINOMO

    O melhor corretor!
    Conta demo gratuita e treinamento para iniciantes!
    Inscreva-se bonus!

  • FINMAX
    FINMAX

    Corretor de opcoes binarias confiavel! Boa resposta!

Чарджбек (Chargeback) по банковской карте на личном опыте или как вернуть деньги от мошенников

Наверное, многие знают, что в сети орудуют и брокеры-мошенники. А известно ли вам, что даже в случае обмана возможен возврат ваших денег? Несколько раз мне приходилось помогать своим трейдерам, возвращать деньги от черных брокеров. На моём опыте вы узнаете, с чем вам придется столкнуться и как вы можете вернуть деньги по чарджбеку. В этой статье я хочу рассказать про эту функцию более подробно и только для читателей своего сайта: что она собой представляет, когда ей можно воспользоваться и работает ли она на самом деле. Даже если вы думаете, что с вами это никогда не случиться, я советую вам дочитать эту статью до конца. Вы всегда сможете применить Chargeback для решения вопросов не только с брокерами, но и с продавцами в интернете. Как осуществляется процедура по возврату денег и где взять образец для написания заявления в ваш банк, вы прочитаете в этой статье.

Что представляет собой чарджбек?

Хочу сразу предупредить о том, что функция, про которую я вам расскажу, доступна при работе только с картами MasterCard и Visa. Для электронных платежных систем она недоступна. Если возникают какие-либо проблемы, в этом случае вам нужно будет обратиться в техподдержку вашей ЭПС. Вот почему я рекомендую делать переводы только с карты MasterCard и Visa.

Чарджбек – это функция возврата денег на карту покупателя. К примеру, вы заказали товар в интернет-магазине и выполнили оплату за него, однако он не был доставлен или вы получили не то, что ожидали. В этом случае платеж может быть отозван путем обращения в банк.

Самое главное условие – необходимо представить доказательства того, что продавец поступил нечестно и не выполнил свои обязательства перед вами.

А теперь вернемся к бинарным опционам. Здесь продавцами выступают брокеры, а покупателями – трейдеры. Если вы доказываете факт обмана со стороны брокера, вам доступна функция Chargeback в вашем банке. Но только в том случае, если депозит был внесен при помощи банковской карты.

Такая заявка, которую вы оставите в банке, будет обязательно рассмотрена. Почему банк ее не проигнорирует? Дело в том, что платежные системы MasterCard и Visa сотрудничают с банками на определенных условиях. При подписании договора сотрудничества банк обязуется соблюдать эти условия, либо возможность выпуска карт ему предоставлена не будет.

Кроме этого, ваш банк не тратит свои деньги на возмещение ущерба. Он направит запрос в банк, который производит расчеты по банковским картам, в результате которого средства будут изъяты со счета брокера и направлены трейдеру. Согласия со стороны компании-брокера при этом не требуется.

Поскольку ваш банк не тратит свои деньги, эта процедура будет проведена охотнее.

Единственная проблема, которую вы ему создадите, связана с тратой времени на вас. Поскольку не каждый хочет усложнять себе жизнь, некоторые банки могут не слишком охотно браться за дело. Но закон на вашей стороне, поэтому вам нужно лишь проявить немного упорства.

Melhores corretores de opcoes binarias 2020:
  • BINOMO
    BINOMO

    O melhor corretor!
    Conta demo gratuita e treinamento para iniciantes!
    Inscreva-se bonus!

  • FINMAX
    FINMAX

    Corretor de opcoes binarias confiavel! Boa resposta!

Вам также стоит знать о том, что чарджбек оформляется бесплатно. Никаких лишних затрат для вас. Но иногда лучше заплатить, но только не банку. Я вам еще расскажу об этом подробнее чуть позже.

Ну и последнее, о чем я хотела рассказать, прежде чем вы обратитесь к следующему заголовку, касается периода, на протяжении которого можно воспользоваться функцией чарджбек. Он составляет не более 540 дней с даты перевода средств. Но по факту для держателей карт MasterCard этот период равен 180 дней, а Visa – 120 дней. В некоторых банках запросы клиентов будут проигнорированы, если они обратились спустя 2 месяца. Такие действия являются незаконными, но у вас мало шансов решить спор в свою пользу. Поэтому лучше обращаться в банк как можно скорее.

Между прочим, именно поэтому большинство мошенников не прекращают общение с вами и продолжают «кормить» обещаниями, что они вернут ваши деньги. Так они лишь оттягивают время.

Как оформить чарджбек на бинарных опционах?

Я вам рассказала, что представляет собой данная функция, а теперь давайте выясним, каким способом можно вернуть свои средства со счета компании-мошенника.

Первый шаг – соберите доказательства. В банке вас никто даже слушать не будет, если вы придете и скажете, что некоторая компания является мошенником и вы хотите вернуть свои деньги. Обязательно нужно предоставить доказательства, но как это сделать? Делайте снимки экрана (скриншоты) переписки с техподдержкой и личного кабинета.

Не поленитесь сделать побольше снимков, не раздумывайте над тем, что может понадобиться, а что – нет. Если что, лишнее всегда можно удалить. Не затягивайте со сбором доказательств, потому что доступ к вашему акаунту может быть заблокирован мошенником.

Сделайте скриншоты писем, которые вам приходили на e-mail от брокера, наделайте скринов с вашего торгового кабинета с историей торгов и конечно terms and conditions (услопия и правила) если такие имеются на сайте мошенника.

Второй шаг – слегка припугните недобросовестного брокера. Вначале просто поговорите с ним, скажите, что можете воспользоваться функцией чарджбек. Сообщите о наличии доказательств обмана с его стороны и даже продемонстрируйте их.

Это советуют делать, но лично я не знаю ни одного случая, когда брокер мошенник добровольно вернул деньги доверчивому инвестору. Также советуют припугнуть мошенников штрафными санкциями со стороны платежной системы. В любом случае следует попробовать этот вариант, но помните что, процедура возврата денег, зачастую занимает несколько месяцев.

Почти в 100% случаев вам будут звонить на оставленный при регистрации телефон и доказывать, что вы не правы. Рекомендую ответить на телефонный звонок и сообщить, что вы будете вести диалог только по e-mail. Это позволит сделать вам скрины для банка, в доказательство того, что вы пытались урегулировать проблему самостоятельно.

Когда брокер проигнорировал вашу просьбу вернуть деньги, сделайте скрины переписки с брокером и выполните следующий шаг.

Третий шаг – обратитесь в банк. Требуется личный визит в отделение организации, поскольку общение с менеджером банка по телефону или переписка по почте результата не принесут.

В банке вам нужно составить заявление на бланке (Образец заявления на чарджбек ищите ниже). В некоторых случаях просят дополнительно изложить информацию в свободной форме. Не забудьте взять копию вашего заявления, которую заверил сотрудник банка. Она пригодится, если оригинал «затеряется». Если вам откажут в удовлетворении требований, попросите объяснить причину.

Дайте понять сотрудникам банка, что вы хорошо разбираетесь в данном вопросе и настроены, бороться до конца. Если у вас есть неоспоримые доказательства мошеннической деятельности брокера, чарджбек на бинарных опционах будет успешным.

В банке напишите заявление на chargeback на бланке вашего банка, к заявлению прикрепите скрины с вашей почтовой переписки с брокером, доказательства обмана брокера (скрины сделок или другое), и условия и правила, если такие имеются на сайте брокера. Не исключено, что этот список может отличаться в зависимости от банка.

Я знаю и более простой способ, но вам придется немного потратиться.

В каком случае лучше заплатить и кому?

Я уже говорила ранее, что банку вам платить не придется. Но есть вариант заплатить немного денег, чтобы за вас собрали необходимые доказательства и написали заявление для возврата.

В сети есть специалисты, профессиональная деятельность которых состоит в возврате средств. Они берут практически всю работу на себя. Оплата за их услуги может сильно отличаться в зависимости от специалиста, но в среднем составляет от 2500 до 4000 рублей.

Порекомендовать какого-либо специалиста в сети я вам не могу, по той причине, что никогда к ним не обращалась и не могу быть уверенной на 100% в их профессионализме.

Но вы должны знать, что в этой сфере также встречаются аферисты, а вероятность возврата средств при работе с профессионалом не выше, поэтому полной гарантии дать не сможет никто.

Если вы не имеете опыта выполнения подобных операций или просто не хотите в этом разобраться, воспользуйтесь платным вариантом чарджбека на бинарных опционах. В любом случае выбор остается за вами.

В каких банках вероятность чарджбека выше?

Когда я помогала своим трейдерам, то изучила много информации по возврату денег и chargeback отзывы банков. Мне теперь известно, что далеко не все из них охотно возьмутся за выполнение возврата денег, а с некоторыми могут возникнуть дополнительные проблемы.

У некоторых небольших банков нет собственных карт. Они оформляют для своих клиентов карты других организаций. Если у вас именно такой банк, могут возникнуть дополнительные трудности.

Некоторые даже крупные банки отказываются рассматривать заявки на чарджбек с бинарных опционов. Например, к таким относится Тинькофф.

Посмотрите на скриншот:

Эту таблицу я позаимствовала у компании, которая специализируется на возврате средств. На основании ее данных вам будет проще ориентироваться, с какими банками будет проще работать. Но не забывайте, что даже несмотря на нежелание организации рассматривать заявку, ей придется выполнить свои обязательства перед вами. Вы всегда можете обратиться в Центральный банк, организацию по защите прав потребителей или суд. Только задумайтесь перед этим о целесообразности таких действий.

Как поступить в случае отказа со стороны банка?

Не расстраивайтесь, если в банке не захотели рассмотреть вашу заявку с первого раза. С первого раза редко удается достучаться к банку, но это вовсе не значит, что у вас ничего не выйдет.

Вы должны получить разъяснения, по какой причине вы получили отказ от чарджбека на бинарных опционах. Быть может, ваше заявление составлено неправильно. Тогда просто исправьте ошибки и направьте его снова.

Существует высокая вероятность того, что вам удастся вернуть свои деньги. Во всяком случае она выше, чем при попытке уговорить брокера-мошенника.

Два моих трейдера, которым я помогала с чарджбеком, вернули все свои деньги. С момента написания заявления в банке, до возврата денег на их карты, в среднем ушло чуть больше месяца. Вернули суммы в 2000 долларов и 90000 рублей. Потраченные усилия, оказались не напрасными.
Образец текста для написания заявления по чарджбеку:

Заявление на спорную транзакцию

По карте № 3806 8700 1452 7982 Ivan Ivanov

Я, Иванов Иван Иванович, 14.07.2020г. и 19.08.2020г. оплатил услуги (брокерского обслуживания счета) на сумму 2000 долларов , с моей карты Мастеркард № 3806 8700 1452 7982

На интернет сайте по адресу brokerX.com

Оплаченные услуги я не получил.

К моему счету имеют доступ представители компании, которые без моего разрешения самостоятельно делают различные операции покупки и продажи, что является грубым нарушением нашего соглашения. Также требуют от меня оплатить кредит. Я не подписывал кредитный договор и не просил выделять мне кредит. Компания отказывается выводить денежные средства с моего счета.

Я несколько раз подавал заявку на вывод денежных средств на свой банковский счет по правилам компании. Все мои заявки были отклонены.
Я писал в службу поддержки компании, но компания не отвечает. (Переписка прилагается)

Прошу принять мою претензию по указанным платежам и провести претензионную работу по правилам МПС VISA (chargeback Management Guidelines for Visa merchants), что соответствует условиям предоставления услуг платежной системой.

Прошу банк при Рассмотрении моего заявления указать код причины 30 для Виза: Services Not Provided or Merchandise Not Received.

Из условий предоставления услуг платежной системой (не получен товар или услуга)

14.07.2020 г. – 500$
19.08.2020 г. – 1500$

Прошу вернуть средства в размере 2000 долларов , после проведения претензионной работы на карту № 3806 8700 1452 7982

Chargeback: o que é e como impacta as vendas?

Chargeback é a exigência de um fornecedor de cartão de crédito para um varejista reparar a perda em uma transação fraudulenta ou contestada. Ou ainda, (em uso comercial) um ato ou política de alocar o custo dos recursos localizados centralmente de uma organização aos indivíduos ou departamentos que os utilizam. (Fonte: Dicionário Oxford)

Em uma tradução livre para o português podemos chamar de estorno. Ou seja, Chargeback é o pedido de cancelamento de um pagamento realizado pelo titular de um cartão de crédito, para o emissor do cartão.

Se você tem experiência em e-commerce, já tem bastante familiaridade com o chargeback. O processo é mais comum do que se pensa no varejo e pode se tornar um grande problema para empresas que buscam crescimento online. Um dado que deixa todos os lojistas em estado de alerta é que a cada 15 segundos, uma pessoa é vítima de fraude

Mas o que ele é exatamente? Como funciona e que impacto tem para lojas virtuais? E, mais importante, como se proteger? Neste post, vamos responder todas as suas perguntas sobre o assunto. Confira!

O que define um chargeback?

O chargeback é o processo de cancelamento de uma venda realizada por meio de cartão (crédito ou débito), solicitada pelo seu titular quando ele não reconhece a compra ou ela está em dissonância com o que foi combinado/ prometido.

Essa reclamação é feita ao banco ou à administradora do cartão, que impede a creditação ao vendedor ou o estorno do valor se ele já foi creditado. Geralmente esse é um processo rápido, sem aviso prévio e quase sempre decidido pró-consumidor. Por isso, é tão impactante para o varejo — principalmente quando falamos de lojas virtuais.

Quais são as situações mais comuns de chargeback?

O chargeback sempre acontece a partir de uma reclamação do cliente ou de um conflito de informações no momento da consolidação do pagamento. Existem alguns casos bastante comuns que acontecem especialmente no e-commerce:

Erro no valor cobrado

Esse é o chargeback menos impactante para um negócio e de responsabilidade total do varejista. É um erro de digitação em negócios físicos ou de sistema em lojas virtuais e acontece, na maioria das vezes, quando um zero é adicionado por equívoco ao fim do valor — assim, R$100,00 se tornam R$1000,00.

Se a empresa tem um bom controle financeiro com uma ferramenta de gestão, esse erro é facilmente identificado e a própria loja pode corrigi-lo.

Não recebimento da mercadoria

Esse é outro chargeback comum em e-commerces, que pode causar prejuízo, mas é facilmente controlado. Nesse caso, o cliente pede a devolução do dinheiro porque o produto não chegou ou não é compatível com o item comprado.

Fraude deliberada

Agora entramos nos exemplos de chargebacks mais complicados. A fraude deliberada é realizada por meio de dados roubados. Um criminoso consegue acesso às informações da vítima e realiza a compra sem o seu consentimento.

Autofraude

Na autofraude, o próprio titular do cartão abusa do chargeback. O cliente faz o pedido, recebe a mercadoria e, propositalmente, aciona a administradora dizendo não reconhecer a compra. O valor então é estornado e a loja fica sem o dinheiro e sem o produto.

Fraude amigável

A fraude amigável também é realizada pelo titular, mas sem má fé envolvida. Acontece principalmente quando ele não reconhece o nome da empresa na fatura ou a compra é feita por alguma pessoa conhecida sem o seu consentimento.

Como o chargeback impacta um e-commerce?

A verdade é que o chargeback é uma medida importante para proteção do consumidor, mas que deixa muitas brechas prejudiciais ao varejo. Tanto que há um consenso na área de que a quantidade de episódios é muito maior do que se divulga para não dar ideia a pessoas de má fé do quão fácil é explorar esse sistema.

No mínimo, os chargebacks atrapalham o controle financeiro de uma empresa, o que dificulta a previsibilidade de faturamento e o planejamento para investir no futuro. Mas esse não é o maior risco que o seu e-commerce corre.

Em caso de chargebacks constantes envolvendo o envio do produto, a empresa arca com prejuízos significativos: ela já emitiu a nota fiscal, já gastou com a logística e ainda ficou sem a mercadoria. Quando não há nenhuma ação para se prevenir e se preparar, esse se torna um dos principais motivos para o fechamento de e-commerces.

Como se proteger do chargeback?

No entanto, apesar de importante, esse não é um problema incontrolável. Muitas lojas virtuais conseguem conter o chargeback e diminuir o seu impacto, melhorando a gestão financeira e apostando em tecnologia para minimizar a questão. Veja algumas dicas:

Registre e categorize cada episódio

Quando falamos em controle financeiro, estamos falando em saber exatamente como e por que os episódios de chargeback estão acontecendo no seu e-commerce.

Por isso, é importante registrar e categorizar esses eventos para entender como contra-atacar:

  • se o seu problema maior são as fraudes, você precisa investir em sistemas de segurança para combatê-las;
  • se há muita devolução, o problema pode estar na logística;
  • se existe muito chargeback por mal entendido, talvez seja hora de usar o nome fantasia na cobrança para não confundir o cliente;
  • se muitas crianças estão comprando com o cartão dos pais (no caso, por exemplo, de uma loja infantil), talvez seja hora de acrescentar mais um passo de verificação no checkout.

Conte com o chargeback em seu plano de negócio

Nós falamos em registrar esses episódios porque eles sempre vão acontecer, mesmo que o seu controle minimize muito o problema. Por isso, é interessante contar com uma reserva ou uma margem para o planejamento futuro. Principalmente em momentos de crise, esse fôlego extra será crucial para a sobrevivência do negócio.

Utilize ferramentas antifraude

Existem várias ferramentas disponíveis para gestores de e-commerce que realizam verificações antifraude no momento da compra. A sua função é buscar anomalias nos padrões de transação e automatizar a verificação dos dados do comprador — coisa que as instituições financeiras não fazem a princípio.

Dessa forma, o sistema é capaz de identificar conflitos de informações em cartões clonados ou dados fraudados do consumidor e impedir o checkout antes que a transação seja efetuada.

Invista em um Intermediador de Pagamentos

Todas essas dicas podem ser executadas com ainda mais sucesso quando o e-commerce investe em um Intermediador de Pagamentos. Sistemas desse tipo têm a capacidade de cruzar dados em tempo real, entre varejo, cliente e instituição financeira, para alimentar uma ferramenta de antifraude com muito mais eficiência.

Além de todas as vantagens que o Intermediador introduz em um negócio, ele se torna uma camada a mais de segurança, para simplificar o controle financeiro e proteger o negócio de fraudes.

Afinal, apesar de ser um problema real que impacta muitos e-commerces, o chargeback pode ser controlado e minimizado — basta investir em tecnologia, corrigir os pontos críticos de segurança na loja virtual e apostar em inteligência na sua gestão.

Que tal, então, começar pela ação que vai trazer mais benefícios e facilidade à sua luta contra o chargeback? Entre em contato conosco e conheça o Intermediador de Pagamentos Yapay.

O que é chargeback e como reduzir os cancelamentos no seu e-commerce

Mar 27 2020 | Time PayPal Brasil

O que é chargeback e como evitá-lo? Essas questões aparecem frequentemente entre quem está empreendendo em loja virtual. Na prática, o chargeback acontece quando o comprador solicita à operadora de cartão de crédito a devolução do dinheiro pago em uma compra. Os motivos são variados: desde erros honestos na entrega da mercadoria até fraudes causadas por cartões roubados ou clonados.

Com o crescimento do comércio virtual no Brasil, essa situação se tornou comum e pode assustar os comerciantes. Mas, calma! O conhecimento é a melhor forma de se preparar para os desafios da gestão do seu negócio. Neste post, vamos explicar o que é chargeback e alguns recursos que você pode adotar no seu e-commerce para reduzir os cancelamentos de compras.

Saiba mais sobre chargeback

O chargeback é um cancelamento de uma compra que teve como forma de pagamento um cartão de crédito ou débito. É o processo inverso de um pagamento, ou seja, ao invés de repassar o valor da venda na conta do vendedor, a operadora de cartões pega o dinheiro de volta e credita para o cliente. É uma forma de proteção ao consumidor contra erros nas compras, transações não autorizadas e fraudes, especialmente no universo digital.

No entanto, este direito pode prejudicar os lojistas, uma vez que as operadoras de cartão de crédito nem sempre possuem critérios claros para autorizar os cancelamentos de compras. Muitas vezes, uma simples ligação telefônica é suficiente para interromper a transação. A política adotada por algumas operadoras permite que o cliente entre com um pedido de chargeback até 180 dias após a finalização do pagamento. Isso significa que um comprador pode pedir o reembolso de uma compra parcelada em 12 meses, mais de um ano após o envio da mercadoria.

Dessa forma, nem sempre o lojista recebe o aviso do pedido de chargeback em tempo hábil para cancelar o envio do pedido. Em muitos casos a mercadoria não é recuperada e o comerciante ainda precisa arcar com os custos de envio e impostos sobre a compra. Por isso, é necessário monitorar com cuidado os pedidos de chargeback para garantir o fluxo de caixa e evitar prejuízos.

Diversos motivos podem levar a um pedido de chargeback:

  • Fraude: quando o consumidor não reconhece a compra na fatura do cartão e entra em contato com a operadora para pedir o cancelamento. Caso a empresa concorde com os motivos e/ou provas apresentados pelo cliente, realizará o estorno do valor. No entanto, a fraude pode ser de diferentes tipos. Pode ter, de fato, ocorrido devido à clonagem ou roubo do cartão por pessoas desconhecidas. Também há casos em que algum amigo ou membro da família realiza uma compra sem a autorização do titular do cartão. Esse tipo de situação é conhecida como fraude amiga. Por fim, a fraude pode ocorrer por má fé do comprador, que solicita o reembolso mesmo tendo concluído a compra e recebido o produto com sucesso.
  • Duplicidade de cobranças: acontece quando, por algum erro, a venda é debitada duas vezes no cartão de crédito do cliente. Pode ocorrer por falhas no sistema de pagamento, em compras realizadas em aplicativos de smartphones ou mesmo por uma desatenção do comprador.
  • Entraves com o banco: Também pode ser que o sistema de checkout aceite o pagamento no momento da compra, mas ocorra alguma falha de comunicação com o sistema do banco, gerando o cancelamento da transação. É possível ainda que o banco detecte alguma inconsistência nos dados (nome, CPF, RG…) informados na compra e decida suspender a operação.

É possível contestar o pedido de chargeback?

Sim. Da mesma forma que o consumidor tem o direito de solicitar o cancelamento, o vendedor pode contestá-lo. É necessário ter provas para embasar a contestação. Se um cliente alega que não recebeu o produto, por exemplo, você pode apresentar o recibo de entrega dos Correios ou da transportadora. No caso de fraude, demonstrar que todos os dados do cliente estavam protegidos e as informações necessárias para a compra foram devidamente fornecidas.

No entanto, as políticas das operadoras de cartão de crédito variam muito. A contestação nem sempre garante o estorno do valor, e o processo pode levar algum tempo. A melhor estratégia é proteger sua loja e tomar medidas que ajudam a evitar o chargeback.

O que fazer para reduzir os cancelamentos

Invista em segurança digital

Atenção à forma de pagamento

Peça por recibos de entrega

Monitore os chargebacks e o comportamento dos clientes

Mantenha um registro de clientes que já solicitaram o reembolso e fique atento caso eles voltem a comprar no seu e-commerce. Também fique atento a comportamentos suspeitos, como muitas compras para um mesmo cliente em um curto espaço de tempo, ou vários pedidos repentinos de produtos com valor elevado. Solicite, sempre, o CPF do cliente na compra, e-mail e telefone celular para contato.

Gostou do conteúdo? O PayPal é líder mundial em pagamentos online e oferece diversos produtos e serviços. Conheça mais e escolha o mais adequado ao seu negócio.

Melhores corretores de opcoes binarias 2020:
  • BINOMO
    BINOMO

    O melhor corretor!
    Conta demo gratuita e treinamento para iniciantes!
    Inscreva-se bonus!

  • FINMAX
    FINMAX

    Corretor de opcoes binarias confiavel! Boa resposta!

Like this post? Please share to your friends:
Investimento em opções binárias
Deixe uma resposta

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: