Diferentes perfis de investidores!

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Os (verdadeiros) perfis de investidor

No universo dos investimentos, costuma-se classificar os investidores em três categorias básicas. Mas, na verdade, existem pelo menos seis.

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Como o leitor já deve saber, existem três perfis básicos de investidor (ou “perfis de risco”): O conservador, o moderado e o agressivo.

A definição desses perfis é altamente relacionada àquilo que chamamos de “tripé dos investimentos”, que são os três fatores “fundamentais” utilizados na análise de um investimento: A Liquidez, a segurança e a rentabilidade (sempre lembrando que a liquidez está associada à disponibilidade do dinheiro; a segurança, ao risco; e a rentabilidade, ao retorno potencial).

A “pegadinha” desses três fatores é que eles nunca estão presentes, em altos níveis, ao mesmo tempo (isso está associado à “lei da oferta e da demanda”). Ou seja, um investidor, no seu processo de decisão, sempre precisará abrir mão de pelo menos um desses fatores.

Então, presume-se que o investidor conservador é aquele que prioriza liquidez e segurança, abrindo, assim, mão de um retorno maior. O moderado aceita um pouco mais de risco, abrindo um pouco mais mão de liquidez e segurança, em favor de um retorno potencial um pouco maior. Já o agressivo é aquele que prioriza o retorno. No caso do investidor agressivo, geralmente se presume que é um investidor mais experiente, com mais dinheiro (então, pode abrir mão de liquidez imediata) e que tem uma maior tolerância a perdas (o investidor agressivo encara perdas como “percalços” rumo a um objetivo maior no futuro).

Esses são os perfis básicos. Aqueles que sempre aparecem na literatura e nos famosos “testes de suitability” das instituições financeiras.

Porém, existem pelo menos seis perfis diferentes. Abaixo do conservador, podemos dizer que existe o “superconservador”. O perfil superconservador é uma coisa que veio do universo dos fundos de pensão, e tem uma história muito curiosa: Esse perfil foi definido num período de alguns anos, quando as taxas de juros caíram bastante e os títulos prefixados (ou indexados à inflação, que se comportam de maneira similar) apresentaram grande volatilidade, “assustando” investidores menos experientes. Isso levou esses fundos a criarem perfis “ainda mais conservadores que o conservador”, com carteiras que sejam compostas, majoritaria ou integralmente, de títulos pós-fixados “puros”, como aqueles ligados à Selic ou ao CDI.

Abaixo do “superconservador”, ainda é possível encontrar um outro perfil. Um perfil que eu defino como “medroso mórbido”, que é aquele sujeito que tem tanto medo de perder dinheiro que sequer investe – guarda tudo “debaixo do colchão” (ou vai para a Caderneta de Poupança e afins). É aquele investidor que tem medo “até da própria sombra”.

E, na outra extremidade, acima do agressivo, temos o “investidor maluco”. Aquele que, ao contrário do agressivo, não tem consciência dos riscos que está correndo e age como um jogador em um cassino. É o caso do infame “trader de Facebook”… Aquele indivíduo que entra em grupos de trading nas redes sociais e fica perguntando “qual é a dica do dia”…

Então, pela ordem (do mais agressivo para o menos agressivo), os seis perfis de investidor são:

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De todos esses perfis, o mais interessante é, talvez, o “medroso mórbido”. Ele tem tanto medo, mas TANTO MEDO de perder dinheiro que, ironicamente, é o único que perde com 100% de certeza, pois ele deixa dinheiro parado ou em investimentos ruins (como a Caderneta de Poupança) e acaba perdendo para a inflação.

No caso do medroso mórbido, a perda não é um risco: É um fato consumado. Até o “investidor maluco”, de vez enquanto, acerta… Mas o medroso mórbido perde sempre.

É a prova final de que riscos não se evitam (eles são, no máximo, “gerenciados”). Tentar “se blindar” completamente contra riscos é contraproducente e, no final, só faz com que percamos dinheiro de todo jeito.

Obviamente, não precisa ser “maluco” com o dinheiro, mas é preciso ter consciência de que “algum risco” sempre vai ter…

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Tipos de investidores: conheça os diferentes perfis para investir!

Ao se inserir no mercado financeiro, é preciso entender melhor os diferentes tipos de investidores a fim de encontrar a estratégia que se encaixe em seu perfil e situação. Desse modo, pode-se classificar os investidores em: conservador, moderado ou agressivo.

Para cada perfil de investidor, é possível associar um tipo de aplicação que seja mais indicada de acordo com o risco que envolve. Por exemplo, a renda fixa, que passa mais segurança para o investidor pelo fato de a possibilidade de perda financeira ser praticamente inexistente, é ideal para o perfil conservador, que tem mais aversão ao risco.

Ou seja, ao definir o tamanho do risco com o qual o usuário está disposto a lidar, fica mais fácil e prático encontrar as opções de investimentos que sejam mais adequadas às expectativas dele. Para saber mais sobre os tipos de investidores, leia este texto e se informe!

Qual é a importância da definição do tipo de investidor?

A Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) e a regulação CVM 539 definem que as agências bancárias, financeiras ou de investimentos devem realizar a Avaliação do Perfil do Investidor (API) para observar o quanto ele está disposto a arriscar diante do possível retorno financeiro antes de oferecerem qualquer serviço de investimento.

Logo, evita-se, por exemplo, que uma pessoa de nível baixo de risco coloque seus recursos em uma estratégia considerada arriscada. Ao mesmo tempo, adéqua-se a preferência de uma pessoa de perfil de risco elevado a uma aplicação que seja apropriada à expectativa nesse cenário. Assim, estabelece-se as melhores opções de administração da carteira de acordo com o estilo do investidor.

Quais são os perfis dos investidores?

Antes de começar a investir, deve-se determinar qual é seu perfil. Será preciso realizar uma avaliação a fim de descobrir o quanto você suporta o risco de perda diante da possibilidade do ganho.

Conservador

É aquele que tem forte repulsa ao risco e prefere aplicações seguras. Ou seja, não está disposto a perder mesmo diante da forte possibilidade de altos ganhos. Assim, esse investidor opta por retornos certos.

Para isso, aplica seus recursos na renda fixa, como títulos do Tesouro Direito, CDBs pré-fixados, LCs, LCIs/LCAs, entre outros investimentos com retorno previsível.

Moderado

É um meio termo entre os extremos. Trata-se do investidor que opta por arriscar mais que o conservador em busca de mais rentabilidade. Porém, ele ainda não está disposto a assumir grandes riscos que resultem em uma perda significativa na carteira. Dessa maneira, esse perfil prefere a segurança patrimonial, mas aceita arriscar em algumas situações.

Com isso, há uma versatilidade nos tipos de investimentos, em que alguns são a longo prazo e outros a curto e médio. Por exemplo, pode-se colocar 20% da carteira em ações e o restante em CDBs, Fundos de renda fixa, Debêntures etc. Logo, observa-se a mistura de seus recursos tanto na renda fixa como na variável, mas ainda há a preferência da previsibilidade do rendimento.

Agressivo

A pessoa de perfil agressivo ou arrojado está em busca de rendimentos maiores e disposta a correr riscos para que isso aconteça. Conta-se, portanto, com a imprevisibilidade e as perdas em curto prazo para que se tenha altos ganhos em um tempo maior.

Nesse caso, o investidor preferirá a renda variável, podendo aplicar em ações, fundos de ações, compra e venda do câmbio, fundos imobiliários etc. Logo, o potencial de retorno é maior devido ao risco elevado desses investimentos.

Inclusive, para quem tem perfil moderado ou arrojado, uma ótima opção de investimento é o Crowdfunding Imobiliário, que oferece rentabilidade mínima esperada superior ao CDI, podendo ser ultrapassada conforme o VGV (Valor Geral de Vendas).

Nele, ocorre a captação de recursos monetários com diversos investidores a fim de financiar coletivamente um projeto imobiliário. Com isso, os participantes receberão parte do VGV do empreendimento. Para realizar essa aplicação, é necessário se cadastrar em uma plataforma de Crowdfunding Imobiliário, como a URBE.ME.

Agora que você conhece os diferentes tipos de investidores, que tal conferir nossas ofertas de investimentos para o setor imobiliário? Você pode ainda realizar uma simulação para visualizar o retorno projetado ao final do investimento.

Perfil de investidor: conheça os tipos e saiba qual é o seu

O mercado de capitais brasileiro tem oferecido diversas opções de investimentos para todo tipo de investidor, e é interessante deixar claro que não existe um investimento melhor do que outro. Existem perfis diferentes de investidores.

‍Dito isso, você sabe qual é o seu perfil de investidor? Entender um pouco mais sobre o assunto pode ser muito útil para otimizar as suas decisões antes de começar a investir. Neste post vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o perfil de investidor, e você descobrirá qual é o seu.

O que Г© perfil de investidor?

O perfil de investidor é delineado de acordo com certas características de uma pessoa e sua aceitabilidade em relação ao risco.

Essa definição em relação ao perfil ajuda a direcionar melhor as escolhas de investimentos, evitando arriscar acima do que seu perfil aceita.

Isso ocorre porque uma pessoa que tem aversГЈo ao risco vai escolher investimentos mais seguros, como a renda fixa, enquanto investidores que tГЄm mais propensГЈo ao risco vГЈo escolher investimentos mais arriscados, a longo prazo.

Ou seja, o que define o perfil de investidor é a forma que ele lida com o risco — sendo risco o grau de incerteza de um investimento em relação ao retorno que ele pode dar.

Quanto mais arriscado for um investimento, maior Г© o retorno que ele promete.

Para que Г© preciso saber qual Г© o seu perfil de investidor? Г‰ o que vamos explicar agora.

Como isso pode ajudar a administrar os investimentos?

De acordo com a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) e conforme a regulação CVM 539, qualquer agência bancária, financeira ou de investimento tem a obrigação de fazer o teste de Avaliação de Perfil do Investidor (API).

Isso Г© feito para determinar o nГ­vel de risco que aquele indivГ­duo suporta na sua carteira de investimentos, evitando que a pessoa comprometa seus recursos em investimentos com riscos mais elevados do que seu perfil admite. Essa Г© uma forma de adequar o estilo do investidor ao investimento mais apropriado para ele.

Por isso, antes de planejar o futuro dos seus investimentos, Г© preciso entender qual Г© o seu perfil. EntГЈo vamos logo ao que interessa?

Quais sГЈo os principais tipos de perfil investidor?

No mercado de capitais existem trГЄs tipos mais comuns de perfil de investidor: conservador, moderado e arrojado. Vamos explicar as caracterГ­sticas de cada um deles.

Conservador

O perfil conservador representa aqueles investidores que têm mais aversão ao risco. Em geral, esse perfil costuma investir em ativos de renda fixa, poupança e títulos de capitalização, mesmo diante da baixa rentabilidade desses ativos.

O que o perfil conservador mais valoriza é a segurança das suas finanças. Eles preferem os investimentos com retornos mais previsíveis.

Moderado

O perfil moderado é considerado um nível intermediário em relação ao risco. Essas pessoas assumem riscos mais elevados do que as conservadoras, mas diante de sinais de vulnerabilidade do mercado, elas retornam aos investimentos mais seguros, que representam a sua zona de conforto.

Investidores com esse perfil têm preferência por aplicações equilibradas em renda fixa e variável, ou seja, eles investem 50% em renda fixa e 50% em renda variável, buscando a maior rentabilidade possível.

Eles anseiam por retornos mais elevados, mas sem ter que correr riscos muito altos. Compõem, assim, uma carteira bem diversificada, investindo em CDBs, Tesouro Direto, Previdência Privada e, eventualmente, em ações de algumas empresas.

A composição do portfólio do perfil moderado busca sempre o melhor balanceamento entre segurança, liquidez e rentabilidade.

Arrojado

Investidores conhecidos como arrojados ou agressivos preferem investir em renda variável (ações, moedas estrangeiras, fundos imobiliários), buscando a maior taxa de rentabilidade. Aceitam rentabilidades negativas pensando em ter um retorno superior no longo prazo.

Apesar de lidarem bem com o risco, os arrojados tГЄm conhecimento e controle de seus ativos, ou seja, eles incorrem em riscos maiores, mas calculados.

Esse tipo de investidor costuma ter muito conhecimento da ГЎrea de mercado de capitais, e alГ©m disso disponibiliza mais tempo do que os demais tipos para acompanhar a dinГўmica do mercado e adequar o seu portfГіlio.

Como descobrir qual Г© o meu perfil de investidor?

Para facilitar a descoberta sobre qual é o seu perfil de investidor, vamos dar 4 dicas. Antes, é relevante deixar claro que um perfil pode alterar ao longo do tempo, diante de algumas mudanças de idade, estilo de vida, prioridades, entre outros aspectos.

1. Autoconhecimento

O primeiro passo é se autoconhecer. Você deve refletir sobre sua situação financeira atual e quais são suas ambições financeiras para o curto, médio e longo prazo.

Outra coisa que deve ser avaliada é a propensão ao risco. Saber que está perdendo dinheiro tira o seu sono? Isso ocorre com muita gente quando vê o preço das ações despencando.

No momento do desespero, eles vendem as ações por um preço inferior ao da compra, sem conseguir esperar uma valorização.

Fatores como idade, carreira, padrГЈo de vida e tempo que vocГЄ disponibiliza para acompanhar seus investimentos tambГ©m devem ser levados em conta nesse processo de autoconhecimento.

2. Conhecimento sobre o mercado financeiro

O domínio que você tem sobre o assunto será decisivo para encontrar o seu perfil de investidor. Isso é tema de algumas questões do teste de Avaliação do Perfil Investidor (API).

O desconhecimento de fatores econômicos e do mercado financeiro pode levar a aplicações equivocadas de recursos com riscos que não compensam.

Uma dica de especialistas Г©: se vocГЄ nГЈo tem conhecimento e nГЈo tem experiГЄncia, deve se manter no perfil conservador. Ao adquirir mais conhecimento e prГЎtica nesse mercado, entГЈo poderГЎ optar por investimentos que prometem retornos mais elevados.

Ter pleno conhecimento de seus recursos financeiros Г© outro fator determinante para um bom investidor.

3. Recursos financeiros disponГ­veis

Para aplicar bem seus recursos, você deve saber qual porcentagem da sua renda estará disponível. Para isso, é recomendado fazer um planejamento financeiro. Hoje em dia, já existem aplicativos que ajudam a organizar suas finanças.

Lembre-se de nunca comprometer parte do dinheiro que você precisa ou precisará em breve. Um investimento deve trazer melhorias para a sua saúde financeira, e não complicações.

4. Objetivos financeiros

É importante saber quais são os objetivos financeiros com as aplicações. Se for conseguir ganhos mais vultosos, então é necessário arriscar mais e em um prazo maior. Se você tem medo de prejuízo, então é melhor aplicar em investimentos mais seguros.

Existem alguns sites que disponibilizam o teste gratuito do perfil de investidor. Uma sugestГЈo Г© fazer testes diferentes e ver se os resultados sГЈo compatГ­veis.

Agora que vocГЄ jГЎ sabe tudo o que precisava sobre o perfil de investidor, nГЈo perca mais tempo! Comece a planejar e direcionar sua carteira de investimentos de acordo com o seu perfil.

Gostou deste conteГєdo sobre o perfil de investidor? EntГЈo compartilhe o post nas redes sociais e ajude os seus amigos a tambГ©m dominarem o assunto!

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