O QUE É ESQUEMA PONZI!

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Esquema Ponzi

O que é o esquema ponzi?

É chamado de Esquema Ponzi um modelo de esquema de pirâmide desenvolvido ainda na década de 1910 nos Estados Unidos, por um golpista ítalo-americano.

O senhor Charles Ponzi criou um negócio fraudulento baseado não na venda de produtos ou serviços próprios, como é o comum no meio empresarial, mas na captação de novos investidores. Em tese, o dinheiro dessas novas aplicações seria tomado como “lucro” pelos investidores mais antigos.

Dentre as formas mais famosas de se atrair um investidor para as operações de esquema ponzi, vale destacar a promessa de pagamento de altos juros em um curto espaço de tempo.

Dessa forma, acreditando estar diante de uma oportunidade única (principalmente quando comparado aos demais produtos do mercado) o indivíduo se expõe aos riscos de sistema (por vezes sem estar completamente ciente de que se trata de uma pirâmide financeira).

A título de curiosidade, saiba que após ir do luxo a bancarrota na década de 1930 e acabar deportado para a Itália, Charles Ponzi desembarcou no Brasil em 1941 e morreu no Rio de Janeiro, cerca de 7 anos depois.

Mas a sua fama como um golpista do mercado financeiro já estava feita e, quase um século depois, o esquema que leva seu nome ainda faz vítimas ao redor do mundo – tirando agora, no entanto, na casa dos bilhões de dólares.

Quais são as características do esquema ponzi?

Como dissemos no parágrafo anterior, esquema ponzi continua a ser replicado ainda no século XXI. Um dos exemplos mais famosos é de Bernard Madoff, como o mais “bem sucedido” golpista da categoria.

Nos anos 2000, ele criou uma pirâmide que gerenciava o sistema de mais de 60 bilhões de dólares, sob o disfarce de fundo de investimentos e fez como vítimas até grandes corporações como a Fairfield Greenwich, o Bank Médici e o Santander.

Mas o que as fraudes têm em comum para serem considerados como a única modalidade? Bom, isso se dá por conta de algumas características em comum partilhadas intencionalmente por todas elas, centradas nos itens principais de qualquer companhia: a administração, o produto e o cliente.

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Para começar, o esquema ponzi costuma ser gerenciado por uma única pessoa ou uma única companhia. Dessa forma, não é só mais fácil administrar o sistema, como também evitar que a fraude seja descoberta ou chame a atenção de agentes econômicos e políticos importantes.

Já na questão do produto, golpistas dessa categoria enganam a maioria dos seus investidores fazendo-os acreditar que a companhia realmente aplica o capital em um bem intangível. No caso de Charles Ponzi, por exemplo, foram os selos a serem comprados e colocados em circulação nos Estados Unidos. Mas na verdade o “lucro” obtido nas operações advém do capital investido por novos entrantes, o que é apontado como a razão central para que o modelo do esquema ponzi se torne insustentável a longo prazo e seja desmantelado.

Por fim, os investidores do esquema ponzi são tidos como cliente e produto da empresa, visto que é necessário atraí-los para que o seu capital sustente o sistema. Para tanto, em geral são abordados os investidores menos esclarecidos financeiramente, que se permitam persuadir pela promessa de alto retorno em um curto período de tempo e que não se atentem para as brechas jurídicas nos processos da instituição.

Essa, é claro, não é uma regra geral: o que significa que sempre existem exceções ao perfil do investidor ludibriado. Madoff que o diga.

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Descobre o que é um Esquema Ponzi em menos de 5 minutos. Aprende a identificar este tipo de fraudes financeiras. Tem cuidado no momento de investir dinheiro!

Hoje em dia muitas pessoas são persuadidas pelo retorno anormalmente elevado oferecido por fraudes, disfarçadas de Empresas de MMN, e acabam por cair em Esquemas Ponzi – também conhecido por Esquemas em Pirâmide.

Todos os Esquemas em Pirâmide ou Esquemas Ponzi acabam sempre por colapsar.

Se não sabes o que é um Esquema Ponzi ou como funciona, neste artigo vai ficar claro o que é e porque não deves investir um único euro, mesmo que os teus amigos digam que é seguro ou estejam a ganhar dinheiro, porque mais cedo ou mais tarde vai acabar por rebentar e vais perder o dinheiro todo.

Como funciona um Esquema Ponzi?

Para entender melhor como funciona, vamos imaginar uma pirâmide. No topo da pirâmide estão os criadores do esquema, que atraem novos “investidores” com a promessa de dinheiro fácil e rendimentos elevados (inclusive oferecem comissões elevadas para recrutar novos “investidores”).

Os “investidores” interessados em participar entregam o dinheiro aos utilizadores no topo, e estes pagam o retorno prometido, usando o dinheiro usado para entrar e o dinheiro de outros “investidores” que entraram depois.

Este tipo de esquemas de investimento é fraudulento, punível por lei e só continuará a funcionar enquanto o número de novos “investidores” conseguir sustentar os “investidores” antigos na pirâmide.

Todo o mundo quer dinheiro fácil, mas a realidade é que isso não existe. É uma pena ter que informar isso! O dinheiro fácil é o conceito que tem muitos seguidores, mas realmente existem muito poucas pessoas que conseguem isso.

Um Esquema Ponzi é construído com base no princípio de dinheiro fácil e rápido . Os que se encontram no topo da pirâmide, têm como objetivo procurar pessoas fáceis de enganar, interessadas em dinheiro rápido, sem esforço. Isso é o verdadeiro combustível que faz funcionar este tipo de fraudes.

História do Esquema Ponzi

Charles Ponzi, criador do esquema Ponzi

Como disse anteriormente, este tipo de esquema é uma operação fraudulenta de investimento, que paga um rendimento anormalmente elevado aos investidores usando o seu próprio dinheiro e o dinheiro pago pelos investidores que entraram depois e não dos lucros da venda de produtos. O esquema tem o nome de Charles Ponzi, porque ficou famoso depois de usar esta técnica na década de 1920.

Charles Ponzi prometia um ganho de 50% sobre o investimento a curto prazo. Ao mesmo tempo, passava boa parte do dinheiro recebido para uso próprio. Ponzi não inventou o esquema, mas a sua fraude teve bastante sucesso que foi basicamente o primeiro esquema a ser conhecido nos EUA.

Anos mais tarde, os Esquemas Ponzi são ilegais, mas continuam a nascer como cogumelos, ou seja, desaparecem tão rápido como apareceram. No entanto, existe sempre um ou outro esquema que aguenta mais algum tempo, mas ao fim de 3 anos rebenta, porque é impossível manter o pagamento do retorno prometido.

Este tipo esquemas têm as seguintes caraterísticas:

  1. Promessa de um retorno anormalmente elevado a curto prazo
  2. Obtenção de ganhos financeiros que não estão bem apresentados
  3. Dirigido para um público com pouco conhecimento financeiro
  4. Relacionamento direto com o promotor ou equipa. Não existe contacto direto com a empresa.
  5. A empresa não se encontra registada em praticamente nenhum país e não é regulada por nenhum entidade pública.
  6. Falta de uma empresa de auditoria de confiança

Este vídeo interessante resume o que são os Esquema Ponzi:

O que são os Esquemas Ponzi?

Saiba o que são os Esquemas Ponzi, também conhecidos por Esquemas em Pirâmide. Evite investir dinheiro nestas fraudes. Aprenda a identificar possíveis fraudes.

Um esquema Ponzi é uma operação de investimento fraudulenta que implica pagar lucros altos aos seus investidores com o dinheiro pago pelos investidores que estão a entrar, em vez de serem pagos com os lucros verdadeiros do investimentos. Um esquema deste género oferece lucros altos a curto prazo para enganar e atrair novos investidores. Para continuar a pagar lucros altos é necessário que exista um fluxo de dinheiro constante, com a entrada de novas pessoas no esquema. No entanto, o sistema acaba por rebentar um dia, pois não existem lucros reais, dado que os membros mais antigos eram pagos com o pagamento de novos membros. Continue lendo mais para saber o que é e como identificar estas fraudes para não perder dinheiro.

Fique longe dos Esquemas Ponzi (ou Esquemas em Pirâmide)

A fraude baseada nos esquemas Ponzi, também conhecida como esquemas em pirâmide, surgiu quase à um século nos EUA, quando Carlo Ponzi, à procura de um negócio onde pudesse obter uma grande rentabilidade em pouco tempo, convenceu várias pessoas para que investissem dinheiro na sua ideia. Essa ideia consistia em que, cada pessoa investia uma quantia de dinheiro em troca de um lucro exagerado (mais de 20% ao mês), o qual era pago todos os meses, mas utilizando o dinheiro dos novos membros que entravam.

Esta situação provocou um aumento incrível no número de pessoas dispostas a investir muito dinheiro no negócio “mágico” de Ponzi, que na realidade não tinha lucros reais, simplesmente utilizava o dinheiro dos novos membros para pagar aos membros mais antigos. Como é evidente, alguns meses depois foi descoberta esta fraude milionária, que passou a ser chamada de esquemas Ponzi ou esquemas piramidais.

Como identificar uma fraude em pirâmide?

Não será difícil de descobrir se aquilo que lhe propõem é um esquema em pirâmide ou não. A característica mais comum que várias empresas prometem dinheiro fácil e rápido, sendo comum oferecer planos de investimento em poucas semanas ou meses com juros altos. Tudo isto, você só precisa de colocar o seu dinheiro através de Paypal ou Transferência Bancária – e esperar para receber os supostos juros.

Outra forma de identificar são as compensações ou comissões pagas por cada novo referido que você traga até à empresa (significa mais dinheiro para eles) e, ainda acima de tudo, não vendem nenhum produto. Por isso, como é que uma empresa que não vende nenhum produto pode ser sustentável e conseguir pagar lucros altos aos seus membros? Só seguir o esquema em pirâmide, em que os novos membros pagam os membros mais antigos.

Bernard Madoff, sozinho criou a maior fraude financeira

Um dos casos mais conhecidos do esquema Ponzi foi o esquema de Bernard Madoff, que enganou entidades bancárias, grupos de investimento e vários milionários. Suspeita-se que esta fraude alcançou os 65 mil milhões de dólares, o que a torna na maior fraude financeira levada a cabo por apenas uma pessoa.

Hoje em dia a Internet está cheio de casos de fraudes e esquemas por isso, para você estar sempre informado e não cair numa dessas fraudes, além de dicas sobre negócios, investimentos, empregos e computadores, agora também vamos passar a apresentar-lhe as últimas fraudes online.

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