Renda ativa, ou renda passiva Qual você prefere

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Renda Passiva x Renda Ativa: quais são as principais diferenças?

Você está começando a investir e está procurando alternativas para obter uma renda passiva?

Essa Г© uma sГЎbia decisГЈo, prГіpria de quem estГЎ pensando no futuro e ciente de que nГЈo deverГЎ contar exclusivamente com a previdГЄncia do Governo Federal.

Mas para investir com qualidade no longo prazo, Г© preciso criar um planejamento adequado, que contemple o seu perfil, a sua tolerГўncia ao risco, a sua disponibilidade de dinheiro e outros fatores.

Neste artigo, vamos tirar suas dГєvidas sobre os seguintes temas:

  • Formas de obter renda passiva
  • Por que Г© importante nГЈo contar apenas com a renda ativa
  • Quais sГЈo os tipos de investimento mais interessantes no longo prazo
  • Como formar um colchГЈo de liquidez para emergГЄncias
  • SugestГµes para seguir durante qualquer cenГЎrio da economia.

Ficou interessado? Siga a leitura.

O que Г© renda passiva?

Renda passiva Г© o dinheiro que vocГЄ recebe mesmo sem investir grande parte ou a totalidade do seu tempo. Imagine, por exemplo, aplicar mensalmente por anos para depois viver apenas dos juros desses investimentos. Parece um sonho, mas Г© uma realidade para muita gente.

Para ficar claro que nГЈo se trata de mГЎgica, vamos esclarecer todos os pontos agora.

Se vocГЄ nГЈo Г© milionГЎrio ou herdeiro de uma grande fortuna, uma das certezas que terГЎ na vida Г© a necessidade de trabalhar.

O pagamento pelo esforço e horas dedicadas a uma determinada atividade irão sustentar as suas escolhas ao longo dos anos.

Sim, isso Г© verdade.

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E também é verdade que algumas escolhas inteligentes ao longo da vida podem facilitar e muito a geração de renda sem um esforço físico envolvido.

E Г© aqui que entra o conceito de renda passiva.

Parece complicado, mas a explicação é simples.

Pensar em ganhar dinheiro sem se dedicar a um trabalho para isso parece milagre, mas nГЈo Г©.

Essa estratégia vai exigir um certo esforço por algum tempo, mas depois de um determinado período vai gerar a exata sensação de conforto e segurança que tanto se almeja para uma vida sem sobressaltos.

Mas e como chegar a esse patamar?

Escolhas inteligentes, esforço, dedicação e uma reflexão criteriosa dos seus objetivos de vida são a chave para atingir o nível desejado.

Vamos a um exemplo prГЎtico do que Г© a renda passiva. Esse conceito Г© muito aplicado no mundo do entretenimento.

Ao criar uma obra, seja literária, audiovisual ou artística, um autor lucrará com os ganhos gerados no momento do lançamento da obra, mas especialmente continuará recebendo, mesmo após muitos anos da criação, os lucros sobre os direitos daquele produto.

Esses valores podem ser considerados a renda passiva que o criador recebe. Resumindo, por um período o autor realizou o esforço para elaborar o produto, mas depois irá lucrar com os direitos sobre a obra.

Claro, no caso de uma obra artística, o sucesso não pode ser previsto de forma precisa, uma vez que o interesse do público pelo conteúdo depende de uma série de fatores. Trazendo para a vida da maior parte da população, a renda passiva pode ser gerada por investimentos, aluguéis, patentes registradas, entre outros.

Para não ter que contar com fatores imprevisíveis, escolhas corretas ajudam bastante na formação da renda. Compreendendo o conceito, é possível começar a pensar em ações que vão beneficiar o seu futuro.

Renda passiva x renda ativa

Ao contrário da renda passiva, a renda ativa é o ganho gerado a partir de um trabalho. Ou seja, a quantia de horas dedicadas e a necessidade da presença regularmente para uma certa ação. De forma geral, a renda ativa é formada por salários, comissões, honorários, adicionais, direitos trabalhistas e tudo relacionado com o esforço por uma atividade.

Por que Г© perigoso viver apenas de renda ativa?

Ao longo da vida, usualmente a maior parte dos recursos gerados por uma pessoa podem ser enquadrados na categoria de renda ativa. Mas depender exclusivamente dela para o sustento pode ser perigoso por uma sГ©rie de motivos.

A primeira delas é a questão da regularidade. De forma geral, para receber o salário ou a forma que seja de remuneração pelo trabalho se dá pela presença.

É preciso estar sempre realizando o serviço proposto para se ter em troca a recompensa do pagamento.

Não poder comparecer por qualquer motivo pode acarretar na perda imediata da renda. Se o profissional em questão for autônomo, esse problema pode ser multiplicado algumas vezes, uma vez que sem a proteção usual da legislação trabalhista, uma falta significa um cliente ou serviço a menos, que exigirá esforço extra para ser recuperado, sem uma garantia para tal.

Dessa forma, a geração de renda passiva é uma garantia de segurança e um complemento aos ganhos cotidianos, uma vez que auxiliam na manutenção ou mesmo proporcionam um incremento na qualidade de vida do interessado.

Exemplos de renda passiva

SГЈo vГЎrias os exemplos de renda passiva. Entre os mais comuns estГЈo:

AluguГ©is

Ao adquirir um imГіvel, os valores gerados pelo seu uso por terceiros Г© um exemplo perfeito de renda passiva.

Houve o trabalho para levantar recursos para a compra do bem, mas depois esse esforço é recompensado pela renda frequente gerada.

Apesar de ser afetado por um número grande de fatores, como a oscilação na oferta e na procura e nos valores pagos no mercado, o aluguel é uma opção corriqueira para aqueles que buscam a criação de renda passiva.

Lucro

Ao empreender, o interessado investe um grande esforço (tempo e dinheiro) na criação e desenvolvimento da empresa. Depois, o investidor pode deixar o negócio a cargo de um gerente e tornar os lucros uma renda passiva.

Direitos Autorais

Como explicamos anteriormente, o direito autoral é uma forma clássica de renda passiva, uma vez que continua a gerar dividendos ao criador da obra mesmo que esse não esteja empregando mais esforços para criação.

Investimentos

Aqui a chave inicial é uma ação, a economia de recursos para a posterior alocação em investimentos. Essa é a forma mais comum e disponível de gerar renda. Com as diferentes aplicações do universo financeiro, você pode se dedicar apenas algumas horas por semana ou por mês para obter rendimentos interessantes.

Como se aposentar com a renda passiva

Uma vida financeiramente tranquila após um longo período de trabalho é o desejo de muitos. Por isso, iniciar cedo os investimentos mirando a renda passiva para a aposentadoria é a recomendação de diversos educadores financeiros.

O valor indicado para poupança mensal fica, pelo menos, entre 10% e 20% da renda ativa gerada. Recomenda-se que os recursos sejam aplicados em diversas modalidades do mercado, seguindo uma das principais dicas de especialistas financeiros: quanto mais diversificada a carteira de negócios, mais rentável e segura estarão as economias.

A aplicação dos recursos deve ser avaliada periodicamente, uma vez que a mudança de cenários econômicos influencia de forma decisiva a remuneração dos investimentos, sejam eles financeiros (aplicações) ou materiais (bens como imóveis e automóveis).

A chave para se aposentar com renda passiva Г© fazer um planejamento de longo prazo, investindo em renda fixa e variГЎvel mirando diferentes vencimentos.

Para isso, Г© preciso de um colchГЈo de liquidez e ativos que rendam nos diferentes cenГЎrios da economia.

No prГіximo tГіpico, vamos mostrar como montar esse planejamento.

SugestГµes para seguir em qualquer cenГЎrio econГґmico

Antes de pensar em um futuro distante, é preciso se preocupar com o dia de amanhã, com a semana que vem, com o próximo mês e com o próximo semestre. Essa é a recomendação de muitos especialistas em finanças pessoais: planejar com cuidado, antes de tudo, um colchão de liquidez que poderá ser resgatado sem sobressaltos, diante de situações de emergência.

Se todo o seu dinheiro estiver aplicado em investimentos com baixa liquidez, vocГЄ poderГЎ ter problemas para pagar suas contas em certos perГ­odos.

EntГЈo, Г© hora de fazer o seu diagnГіstico financeiro:

  • Crie uma planilha
  • Anote seus gastos no mГЄs
  • Indique todas as despesas extraordinГЎrias que vocГЄ contempla por, pelo menos, os prГіximos seis meses
  • Assinale todos os seus rendimentos
  • Some o custo equivalente a, pelo menos, seis meses de seu custo de vida.

Pronto, esse nГєmero acima Г© o alicerce que servirГЎ para sustentar os seus investimentos.

Para isso, aplique esse valor em investimentos mais lГ­quidos, como os seguintes:

  • Fundo DI: tem liquidez diГЎria, segue o Г­ndice CDI e aplica pelo menos 95% dos recursos em tГ­tulos pГєblicos atrelados Г Selic.
  • Fundo atrelado ao IPCA de curto prazo: investe os recursos em tГ­tulos Tesouro IPCA com prazo de atГ© cincos. Ajuda o investidor a se proteger da inflação, com alta volatilidade.
  • CDB com liquidez diГЎria: o Certificado de DepГіsito BancГЎrio Г© sempre um dos tГ­tulos com maior retorno da renda fixa. A liquidez diГЎria permite que vocГЄ faГ§a o resgate a qualquer momento. Verifique se esse produto apresenta liquidez diГЎria ou algum prazo de carГЄncia
  • TГ­tulos Tesouro Selic: pagam a variação da taxa Selic e nГЈo sofrem marcação a mercado, ou seja, nГЈo tГЄm a mesma volatilidade de outros papГ©is do Tesouro.

Como gerar renda passiva com investimentos de prazos mais longos

Depois de criar seu colchГЈo de liquidez, vocГЄ pode investir em papГ©is de vencimentos mais longos, que, geralmente, oferecem retorno maior.

AlГ©m de buscar por tГ­tulos diferentes, vocГЄ deve procurar formas de rendimento distintas, explorando pГіs-fixados, prefixados e hГ­bridos.

Assim, mudanças na trajetória de juros, aumentos repentinos de inflação e quaisquer cenários imprevistos não vão atrapalhar a valorização do seu capital.

Tesouro Direto

Criado pelo Tesouro Nacional em parceria com a BM&Fbovespa no ano de 2002, o Tesouro Direto Г© considerado um investimento muito seguro.

O motivo é simples. Quem garante a remuneração dos títulos é o próprio Tesouro Nacional, ou seja, o Governo Federal.

Por conta dessa segurança, o Tesouro Direto tem se tornado popular entre investidores de perfis mais conservadores nos últimos anos.

Além do baixo risco, o Tesouro Direto oferece entre as suas vantagens a facilidade de aplicação, uma vez que conta com grande variedade de títulos, com vencimentos variados, ou seja, diferentes prazos de vencimento, e valor mínimo de aplicação de aproximadamente R$ 30.

Os títulos do Tesouro Direto são classificados em prefixados, pós-fixados ou híbridos, vinculados a diferentes taxas de remuneração. Entre os títulos disponíveis no mercado estão o Tesouro Selic (cuja rentabilidade está atrelada à taxa básica de juros da economia, a Selic), o Tesouro Prefixado (com juro fixo) e o Tesouro IPCA (com remuneração vinculada ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, ou seja, a variação da inflação).

Para quem busca renda passiva, há a possibilidade de aplicar em títulos com remuneração semestral, ou seja, com pagamento de rendimentos a cada seis meses. Essa decisão, porém, afeta a rentabilidade líquida, já que você paga o Imposto de Renda a cada recebimento.

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) está entre as mais conhecidas opções de investimento em renda fixa. É uma boa alternativa já que tem remunerações mais atrativas quando comparadas com a caderneta de poupança, além da mesma garantia do FGC que a poupança.

Oferecidos pelos Bancos, os CDBs conta com outro diferencial importante. Ao contrário da poupança, na qual o Governo Federal estabelece a remuneração que deve ser seguida por todos os bancos, no CDB quem define as taxas é a instituição. Ou seja, a rentabilidade depende do banco escolhida, uma vez que é ela quem define os percentuais e os prazos.

Existem diferentes opções de CDB: há o prefixado, em que o interessado sabe exatamente no momento da contratação o quanto será remunerado pelo investimento; o pós-fixado, opção mais popular e com remuneração vinculada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário) – taxa que acompanha a oscilação da Selic, e o híbrido, uma combinação das duas e que usa como referência um índice de inflação.

LCI/LCA

A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), assim como o Tesouro Direto, também são Títulos de Renda Fixa e foram criados para apoiar a manutenção de crédito imobiliário e do agronegócio no país.

Tanto a LCI quanto a LCA sГЈo emitidas pelos bancos com o objetivo de captar recursos para destinar a emprГ©stimos, que serГЈo oferecidos tanto para o setor imobiliГЎrio quanto para o agronegГіcio.

As duas aplicações têm características bastante semelhantes para o investidor, tanto em rentabilidade quanto em segurança do investimento, e contam com isenção do Imposto de Renda para pessoa física.

As LCIs e LCAs tambГ©m estГЈo disponГ­veis ao interessado nas modalidades prefixadas e pГіs-fixadas.

Fundos de Investimentos

Os fundos de investimento contam com rentabilidades variadas e são um pouco mais arriscados na comparação com as opções de Renda Fixa anteriores.

Ele reúne os valores destinados por diversas pessoas e o seu gestor que, respeitando as diretrizes de investimento previamente estabelecidas e documentadas no regulamento do fundo,  busca uma maior remuneração ao aplicar nos ativos financeiros de acordo com as características e estratégias do fundo.

Cada investidor possui uma parte do fundo, chamado de cota, que segue uma série de normas para obter a remuneração.

De forma geral, profissionais habilitados estarão cuidando da administração e gestão dos fundos e buscando a melhor forma de rentabilidade. Por isso, antes de aplicar em fundos, leia o seu regulamento, que indicará em quais ativos/mercados os gestores poderão aplicar.

O perfil de risco do investimento vai depender dos objetivos estabelecidos e do contexto de cada uma das opções no momento do investimento, por isso não é possível prever a rentabilidade que será obtida.

PrevidГЄncia Privada

Previdência Privada está intimamente ligada ao conceito de renda passiva. As opções de planos ganharam um grande impulso nos últimos anos devido à rentabilidade e ideal de segurança que oferece ao cliente, especialmente àqueles com olhos para o período de aposentadoria.

Ideais para investidores com perfil mais conservador, contam com duas modalidades: o Plano Gerador de Benefício livre (PGBL) e a Vida Gerador de Benefício livre (VGBL). Eles se diferenciam das outras alternativas em renda fixa por unir benefícios de um investimento financeiro com algumas vantagens fiscais asseguradas por Lei para aplicações de longo prazo.

O PGBL é considerado mais adequado para clientes com renda tributável e que declaram o Imposto de Renda no formulário completo, pois permite a dedução das contribuições até 12% da renda bruta anual. Nesse tipo o imposto recai sobre o total acumulado no plano.

Já o VGBL é indicado para aqueles que declaram Imposto de Renda no formulário simplificado ou já atingiu os 12% num plano PGBL. Neste tipo de aplicação, o imposto recai sobre os lucros e não sobre o principal aplicado.

Invista com o BTG Pactual digital

Ficou interessado em planejar direito a sua aposentadoria para viver com renda passiva no futuro? Veja abaixo como abrir uma conta no BTG Pactual digital:

  1. Cadastro sem sair de casa: Basta acessar o site do BTG Pactual digital, preencher alguns dados e enviar comprovante de residência, foto do RG e uma selfie. Depois disso, aguarde uma resposta para confirmar a aprovação de seu cadastro.
  2. Descubra seu perfil de investidor: responda um pequeno questionГЎrio para desvendar sua tolerГўncia ao risco e o tipo de investimento que mais combina com vocГЄ.
  3. Transfira o dinheiro: Envie o dinheiro de sua conta bancГЎria para sua nova conta do BTG Pactual digital.
  4. Consulte um dos especialistas: você terá o auxílio de um especialista que o orientará passo a passo em suas aplicações, indicando opções que se adequem ao seu perfil.
  5. Acompanhe os investimentos: através do site do aplicativo, você pode consultar a qualquer momento suas posições e rendimentos.
  6. Ganhe relatórios personalizados: periodicamente, você terá acesso a relatórios completos com todos os resultados de suas aplicações, sugestões de investimentos e comparações com outras opções do mercado.

ConclusГЈo

Se vocГЄ estГЎ pensando em renda passiva, Г© porque jГЎ viu que nГЈo Г© recomendГЎvel contar apenas com a renda ativa para sempre nem com o auxГ­lio do governo atravГ©s da previdГЄncia.

Então, para construir uma renda passiva, você deve começar o quanto antes a planejar suas finanças pessoais, para garantir um percentual mensal para economizar.

O ideal, como já alertamos, é criar um colchão de liquidez que contemple pelo menos seis meses de seu custo de vida. Nessa esteira de aplicações, podem entrar fundos DI, CDBs com liquidez diária, LCIs/LCAs de curto prazo, fundos de Tesouro Direto e papéis do Tesouro Selic.

Se vocГЄ ainda nГЈo criou essa reserva, pare tudo: esse Г©, de fato, o pontapГ© inicial do seu projeto de renda passiva.

Se você não der atenção a esse fundamento de solidez e segurança, o viés de longo prazo vai ruir, e você não terá sucesso em seus planos.

Depois de criar esse colchГЈo de liquidez, Г© que vocГЄ vai mirar tГ­tulos mais longos e atraentes, que poderГЈo oferecer os rendimentos mais interessantes.

Para escolher essas aplicações, a dica é procurar uma instituição financeira sólida e segura, que ofereça uma excelente assistência e oriente seus primeiros passos de investimentos em renda fixa e variável.

Para quem mira o longo prazo e quer contar com assessorial financeira capacitada, o BTG Pactual digital é a melhor opção.

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E muito Гєtil e bem eficaz o assunto para quem quer investir.

Excelente explicação, admiro a equipe do BTG Pactual.

O Grupo BTG Pactual (“BTG Pactual”) nГЈo fornece opiniГµes jurГ­dicas ou tributГЎrias. Sendo assim, essa apresentação nГЈo constitui aconselhamento legal de qualquer natureza. Essa apresentação Г© um breve resumo de cunho meramente informativo, nГЈo configurando anГЎlise de valores mobiliГЎrios nos termos da Instrução CVM NВє 598, de 03 de maio de 2020, e nГЈo tendo como objetivo a consultoria, oferta, solicitação de oferta e/ou recomendação para a compra ou venda de qualquer investimento e/ou produto especГ­fico. Embora as informações e opiniГµes expressas aqui tenham sido obtidas de fontes confiГЎveis e fidedignas, nenhuma garantia ou responsabilidade, expressa ou implГ­cita Г© feita a respeito da exatidГЈo, fidelidade e/ou totalidade das informações. Todas as informações, opiniГµes e valores eventualmente indicados estГЈo sujeitos Г alteração sem prГ©vio aviso. Ressaltamos tambГ©m, que as opiniГµes expressas neste material refletem a opiniГЈo do respectivo profissional convidado e nГЈo necessariamente expressam a opiniГЈo do BTG Pactual, nГЈo devendo ser tratadas como tal. As informações contidas nesta apresentação nГЈo podem ser consideradas como Гєnica fonte de informações no processo decisГіrio do investidor, que, antes de tomar qualquer decisГЈo, deverГЎ realizar uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos, face aos seus objetivos pessoais e ao seu perfil de risco (“Suitability”). Para maiores informações, acesse www.btgpactualdigital.com

Os riscos da operação com títulos de renda fixa (CDB, LCI e LCA) estão na capacidade de o emissor honrar a dívida; na impossibilidade de venda do título ou na ausência de investidores interessados em adquiri-lo; e na possibilidade de variação da taxa de juros e dos indexadores. É importante a adequada compreensão da natureza, forma de rentabilidade e riscos dos títulos de renda fixa antes da sua aquisição. CDB, LCI e LCA contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante a devolução do principal investido acrescido de juros referente a rendimentos, na hipótese da incapacidade de pagamento da instituição financeira, de até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira, considerando o limite de garantia de R$ 1 milhão para cada período de quatro anos.

FUNDOS DE INVESTIMENTO NÃO CONTAM COM GARANTIA DO ADMINISTRADOR, DO GESTOR, DE QUALQUER MECANISMO DE SEGURO OU FUNDO GARANTIDOR DE CRÉDITO – FGC. RENTABILIDADE PASSADA NÃO REPRESENTA GARANTIA DE RENTABILIDADE FUTURA. E recomendada a leitura cuidadosa do Formulário de Informações Complementares e Regulamento do Fundo de Investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos.

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Renda passiva e renda ativa: qual a diferença?

Escrito por: Redação em 2 de abril de 2020

Se você é um investidor ou está querendo começar a investir, já deve ter escutado falar sobre renda passiva e renda ativa . Na hora de investir, saber qual das duas rendas é melhor pode fazer diferença. Mas você sabe o que significa cada uma delas e quais são as suas características?

Renda ativa e renda passiva têm suas diferenças, sendo a segunda a melhor para investir

A renda passiva é o dinheiro que um empresário ou empreendedor ganha sem gastar muito tempo realizando a atividade. Ou seja, é a produção de renda sem o seu tempo. Pode ser também considerada uma forma de receber dinheiro sem investir uma grande parte de um determinado período.

Já a renda ativa está relacionada ao ganho gerado a partir de um determinado trabalho. Ou seja, ao esforço realizado em uma atividade. Ela é formada por salários, adicionais, comissões, honorários e direitos trabalhistas. Nesse caso, é importante dedicar uma certa quantidade de horas e é necessária a presença regular para que o trabalho seja realizado.

Renda passiva e renda ativa

A renda passiva é uma estratégia que após algum tempo vai gerar uma segurança para quem investiu nela. É o rendimento proveniente de um investimento, quando você recebe sem trabalhar por isso.

Exemplos desse tipo de renda são a poupança, investimentos, ações em empresas, aluguéis e direitos autorais. Depois de um período, os lucros vão começar a surgir. Além da possibilidade de continuar ganhando pelo mesmo, sem muito trabalho.

Já o oposto, a renda ativa tem o rendimento gerado com o trabalho. Essa renda tem como característica a regularidade, ou seja, é o emprego de carteira assinada ou até mesmo o trabalho de freelancer . Na renda ativa, a pessoa que recebe o salário fixo sabe o dia que terá o pagamento.

Um ponto negativo é que caso a pessoa seja demitida ou impossibilitada de trabalhar, automaticamente, ela perde a renda ativa. Por isso, a renda passiva é uma boa forma de complementar os rendimentos e garantir dinheiro para o futuro.

Saiba como se aposentar por meio da renda passiva

Você já percebeu que ter apenas a renda ativa como forma de se sustentar pode não ser suficiente. Por isso, é importante saber como criar uma renda passiva, principalmente para planejar uma aposentadoria desde cedo .

Quem quer se aposentar com renda passiva precisa se planejar, antes de qualquer coisa, a longo prazo. Para isso é preciso investir em uma renda que pode ser tanto fixa quanto variável. Além de ser necessário ter um colchão liquidez, que renda em diferentes cenários da economia, até mesmo quando o país está em crise.

Para quem não conhece o colchão liquidez, ele é destinado ao gerenciamento da Dívida Pública Federal (DPF) . Também é integrante da Conta Única do Tesouro Nacional, que pode ser definida como o saldo agregado das fontes orçamentárias e financeiras. Esses recursos são destinados exclusivamente para o pagamento da DPF.

Mas como gerar uma renda passiva? Primeiro a pessoa pode aplicar um determinado valor em uma poupança mensalmente, em torno de 10% e 20% do salário . O dinheiro deve ser aplicado em diferentes áreas do mercado financeiro. Assim as chances de ter uma aposentadoria mais rentável e segura são maiores.

Mas é importante que você esteja sempre avaliando se os recursos aplicados estão realmente rendendo. Isso porque o cenário financeiro pode influenciar diretamente nos seus investimentos, sejam eles financeiros (aplicações em bancos) ou materiais (carros e imóveis).

Planejamento é o segredo da renda passiva

Como já foi dito anteriormente, é preciso se planejar para ter uma renda passiva. E, para isso é necessário pensar qual a melhor forma de projetar o futuro, além de ter cuidado na hora de realizar um colchão de liquidez. Este último pode ser resgatado em situações de emergência ou caso a pessoa ache necessário.

Por exemplo: se você aplicou dinheiro em investimentos considerados de baixa liquidez, provavelmente terá problemas no futuro. Para isso, veja um passo a passo de como se planejar:

1º passo: c rie uma planilha;

2º passo: a note os gastos previstos durante o mês;

3º passo: re gistre todas as despesas extraordinárias, pelo menos nos próximos meses;

4º passo: marque todos os rendimentos que você tem;

5º passo: so me todo o custo equivalente de pelo menos seis meses da vida.

Depois que você realizar todo o planejamento, poderá começar a pensar em como investir na renda passiva. Para isso, é preciso aplicar o dinheiro em investimentos mais líquidos, Veja alguns deles:

Títulos Tesouro Selic: o valor pago é devido à variação da taxa Selic, além de não sofrer com a delimitação do mercado financeiro. Sendo assim, não possui a mesma volatilidade de outros Tesouros.

Fundo atrelado ao IPCA de curto prazo: o dinheiro investido é aplicado em títulos IPCA em até cinco dias. Outro benefício desse investimento é que ele ajuda a se proteger da inflação.

Certificado de Depósito Bancário com liquidez diária: o CDB, como também é conhecido, é um dos que têm maior retorno da renda fixa, porque a liquidez é diária. Isso permite que o resgate possa ser feito a qualquer momento. Mas antes de utilizá-lo, verifique realmente se a liquidez é diária e se existe prazo de carência.

Fundo DI: tem a mesma característica do CDB, ou seja, tem a liquidez diária, porém ela aplica pelo menos 95% dos recursos em títulos públicos atrelados à Selic.

Criado em 2003, o FinanceOne é um site especializado em finanças. Desde a influência do mercado financeiro no seu dia a dia até a simples economia dentro de casa.

20 ideias de renda passiva para ganhar dinheiro

Você tem um trabalho legal e todo mês recebe aquele salário que paga as contas – mas, volta e meia, sente aquela coceirinha; aquela vontade de ganhar um pouquinho mais, ou de ter mais liberdade para trabalhar como quiser a da onde quiser.

Até que um belo dia você finalmente decide mudar essa realidade e colocar os seus sonhos em primeiro lugar.

Ótimo! Nesse caso, a melhor coisa a fazer é investir em uma atividade que possa gerar uma renda passiva.

E, por sorte, este texto lista 25 fontes de renda passiva.

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O que é renda passiva?

A renda passiva nada mais é do que um rendimento, uma atividade ou uma ocupação que não demanda trabalho “ativo” contínuo e ainda assim é capaz de gerar rendimentos.

Mas, como gerar renda passiva?

Atividades de renda passiva costumam envolver uma grande quantidade de trabalho durante o processo de criação – mas, depois de finalizadas e lançadas no mercado, podem gerar lucros estáveis durante muito tempo.

Um exemplo clássico é um curso online: você passará algumas semanas ou mesmo meses criando o site e o material. Depois, não precisará mais trabalhar tanto assim e ainda continuará lucrando. O mesmo acontece com uma loja virtual, com vídeos e até mesmo com eBooks.

Com a renda passiva, é possível gerar dinheiro mesmo sem trabalhar todos os dias – e é por isso mesmo que tantos empreendedores querem saber mais sobre o tema.

20 ideias de renda extra para 2020

1. Loja de dropshipping

O dropshipping é uma das formas de renda passiva mais lucrativas da internet, e aqui no Oberlo nós somos especialistas sobre o tema.

Começar a vender com o dropshipping não é difícil: você só precisa montar uma loja e encontrar os produtos que quer vender. Vale lembrar que, no dropshipping, você não precisa se ater a um único produto. Por isso mesmo, aproveite a oportunidade para vender itens dos mais diversos nichos.

Como o dropshipping é um modelo de negócios no qual o empreendedor decide o valor final de venda do produto, é também uma das melhores ideias de renda passiva da nossa lista.

Gostou? Você pode começar a vender hoje mesmo: basta se cadastrar no site da Shopify e baixar o app do Oberlo.

2. Blog

Uma das ideias de renda extra mais populares no mundo do e-commerce é também uma das mais antigas: criar um blog.

Por mais que seja uma tarefa difícil estabelecer um blog de sucesso, o espaço ainda é uma das melhores formas de gerar renda passiva – especialmente se levarmos em conta o uso de links de afiliados, cursos, posts patrocinados e muito mais.

Se você optar por criar um blog, lembre-se de que um dos fatores mais importantes da equação são os seguidores e fãs, que se concretizam na forma de tráfego para o site; por isso mesmo, mergulhe de cabeça no marketing de conteúdo.

Quando o assunto é criar renda passiva, Desirae Odjick, fundadora do Half Banked, tem algumas dicas:

“Quando comecei o meu blog, a ideia era falar sobre economia e finanças pessoais de uma maneira acessível – de modo que, muitas vezes, eu acabava compartilhando as minhas próprias experiências.

Foi assim que acabei mencionando, mais de uma vez, as ferramentas e apps que eu estava usando; afinal, me parecia natural e eu queria muito compartilhar essas dicas com os meus leitores. Dali em diante, a transição para os links de afiliados das marcas aconteceu de uma maneira quase que espontânea.

Quatro anos depois, aqui estamos nós: o blog cresceu e eu continuo compartilhando os links de afiliados, que ainda são a minha grande fonte de renda passiva na internet. E o melhor de tudo é que eu fico genuinamente feliz de compartilhar esses links, já que eu mesma uso (e muito) as ferramentas.”

3. Curso virtual

A criação de cursos virtuais é, sem dúvidas, um dos melhores exemplos de renda passiva de 2020 – e a melhor parte é que eles podem ser anunciados tanto no seu site pessoal quando em plataformas de alta visibilidade, como a Udemy.

Se você está disposto a investir na criação de um blog ou mesmo em estratégias de marketing de conteúdo, melhor ainda: com um curso próprio anunciado no seu site pessoal, você poderá controlar com maior precisão a sua renda passiva online.

Sumit Bansal, fundador do Trump Excel, comenta a sua experiência com os cursos virtuais:

“ Decidi criar um blog sobre a criação de planilhas no Excel em 2020, pois estava estudando sobre o tema e achei que seria uma boa ideia compartilhar aquele conteúdo com o resto do mundo.

Dois anos mais tarde, o blog já tinha mais de 100 mil acessos todo mês. Foi aí que decidi criar um curso virtual, apenas para testar o formato. Para a minha surpresa, foi um sucesso completo.

Trabalhei no curso como uma atividade extra, até que finalmente decidi me dedicar exclusivamente à minha própria marca. Atualmente, o blog conta com diversos cursos e conteúdos exclusivos.”

4. Posts patrocinados no Instagram

Se você adora o Instagram e se pergunta como obter renda passiva, por que não começa a publicar conteúdos na plataforma?

O Instagram é tão amplo que há espaço para praticamente tudo: você pode criar um perfil sobre viagens, moda, beleza, decoração… Ou até mesmo sobre o seu bichinho de estimação.

E certamente encontrará um público disposto a consumir esses conteúdos.

O segredo para conquistar um número relevante de seguidores no Instagram é simples: ser consistente. Publique regularmente, e publique conteúdos similares ou que discutam um mesmo tema.

Não se esqueça de incluir um e-mail para contato na sua bio, para que as marcas interessadas em parcerias saibam como entrar em contato. Também pode ser uma boa ideia investir pesado na manutenção e na fidelização do público-alvo.

O Instagram é uma excelente plataforma para quem quer ganhar dinheiro – e uma das melhores fontes de renda passiva da internet. Se você já tem certa afinidade com a plataforma, não precisa nem perder tempo!

5. Loja de impressão sob demanda

Como o e-commerce é um dos melhores canais para quem está buscando ideias de renda extra com pouco investimento, é natural que os serviços de impressão sob demanda entrem na lista.

Para quem não sabe, os serviços de impressão sob demanda permitem a comercialização de estampas e designs exclusivos em itens como roupas, canecas, telas, capinhas de celulares e muito mais.

Por mais que seja uma excelente oportunidade para quem deseja comercializar produtos próprios, vale lembrar que, para se transformar em uma fonte confiável de renda passiva mensal, a impressão sob demanda não pode ser terceirizada.

Em outras palavras: você precisa saber pelo menos o básico sobre design gráfico, pois dessa forma poderá administrar o processo criativo.

Veronica Wong, fundadora da Boba Love, conta como a sua paixão pessoal por chás acabou virando uma fonte de renda passiva:

“ Eu sou apaixonada por chás desde que me entendo por gente e sou louca por design, então me pareceu óbvio unir esses dois interesses.

Comecei a vender meus produtos apenas no ano passado, mas a resposta tem sido absolutamente incrível: acabei de atingir a marca dos 10 mil seguidores no Instagram e já vendi produtos para gente de todo o mundo.

Como optei por trabalhar com o modelo de impressão sob demanda, deixei todo o processo de produção e envio com a Printiful. Dessa forma, posso me concentrar nas áreas que realmente me interessam, como o marketing e a criação de designs.”

6. Apps

Estamos apenas no início da nossa lista de sugestões sobre como ter renda passiva, mas você provavelmente já notou um certo padrão: a criação de produtos e serviços como uma lucrativa fonte de renda passiva.

Bom, se você já trabalha como desenvolvedor ou programador, pode ser uma boa ideia explorar a criação de apps como forma de gerar renda passiva.

Você pode cobrar um valor mensal pela utilização do app ou, se preferir, pode comercializá-lo de maneira gratuita e monetizar os anúncios.

7. Mercado de ações

Não há como negar: quem procura ideias de renda extra ou fontes de renda passiva está procurando formas de ganhar dinheiro para, quem sabe um dia, desfrutar de uma vida mais confortável.

No entanto, nem todo o mundo tem tempo ou mesmo aptidão para criar um app ou desenvolver um blog pessoal. Por isso mesmo, pode ser uma boa ideia investir em uma outra forma de renda passiva; uma que existe há décadas e que já faz parte do nosso cotidiano: o mercado de ações.

Parece mentira, mas a verdade é que é possível começar a comprar ações mesmo com pouco dinheiro. Basta ser cauteloso, acompanhar as tendências do mercado e, claro, conversar com um corretor.

8. Compra de imóveis

Uma das formas mais estáveis de renda passiva mensal, a compra de imóveis é um investimento seguro e confiável – embora não esteja ao alcance de maioria de nós.

Se você tem um dinheiro guardado (ou já aderiu à nossa dica anterior de investir no mercado de ações) e se pergunta como viver de renda passiva, pode ser uma boa ideia considerar a compra de imóveis. Você pode, por exemplo, comprar um apartamento ainda na planta para mais tarde vendê-lo ou alugá-lo.

É claro que, por se tratar de uma decisão importante, você deve primeiro conversar com um agente imobiliário e com o seu banco.

Shawn Breyer, proprietário da Breyer Home Buyers, conta como descobriu na venda de imóveis uma forma de renda passiva:

“O ensino superior dos Estados Unidos é extremamente caro, o que significa que é praticamente impossível encontrar um recém-formado que não carregue uma dívida altíssima com a universidade. Foi o que aconteceu com a minha esposa: quando ela se formou em Direito, precisava pagar cerca de 173 mil dólares para a faculdade.

Nós definimos um plano de pagamentos que duraria 15 anos, e o nosso objetivo era encontrar uma renda passiva que nos ajudasse a pagar os custos da universidade. Nós alugamos parte da nossa primeira casa e fomos juntando o dinheiro do aluguel do nosso inquilino para, dois anos mais tarde, comprar outro apartamento.

Ainda estamos longe de conseguir quitar a dívida – mas estamos chegando lá. A compra de imóveis é um dos melhores tipos de renda passiva do mercado, apesar de demandar um alto investimento inicial.”

9. Airbnb

Se você gostou a ideia acima mas não está pronto para comprar um novo apartamento, por que não aproveita para investir no Airbnb? Você pode alugar aquele quarto extra da sua casa ou apartamento, conhecer gente de todo o mundo e, de quebra, descobrir como gerar renda passiva de uma maneira divertida e descomplicada.

Por outro lado, se você está atrás de ideias de renda extra, também pode criar uma atividade exclusiva na sua cidade para as Experiências do Airbnb.

Martin Dasko, fundador da Studenomics, descobriu que podia gerar uma boa renda passiva colocando seu apartamento para alugar no Airbnb:

“Experimentei o Airbnb pela primeira vez quando viajei para Nova York, e gostei tanto da ideia que acabei colocando meu próprio apartamento para alugar. Pouco tempo depois, uma empresa entrou em contato porque estava querendo alugar o espaço por um mês inteiro.

A melhor parte do Airbnb é o total controle que você, enquanto proprietário, exerce. Você pode ativar ou desativar os anúncios para o seu imóvel sempre que quiser.”

10. Site pessoal ou comercial

Muita gente pensa que, para ter renda passiva online, é necessário criar um produto concreto e anunciá-lo de maneira comercial – mas não é bem assim.

Um dos melhores exemplos de como ter renda passiva, por exemplo, é a construção de sites pessoais ou comerciais: agências de marketing, plataformas de freelancers e muito mais.

Em outras palavras: você pode criar sites que conectam profissionais e empresas – e ganhar dinheiro com isso.

Milecia McGregor, engenheira de software e proprietária da Flipped Coding, ganha uma boa renda passiva ajudando os outros a se tornarem web developers:

“ Eu criei, no meu site, um conjunto de aulas no qual ensino como se tornar um web developer. Os inscritos pagam uma mensalidade fixa e eu atualizo o curso com novos conteúdos pelo menos uma vez por mês. É uma excelente forma de renda passiva.

Recentemente, um dos meus alunos conseguiu seu primeiro emprego na área e veio me agradecer por toda a ajuda. Fiquei tão feliz! Minha meta para este ano é atingir a marca de 200 alunos e, se possível, fazer com que todos se transformem em profissionais competentes.”

11. Marketing de afiliados

O marketing de afiliados é uma das melhores soluções para quem quer saber como criar renda passiva – e a melhor parte é que quase todas as grandes marcas possuem programas de afiliados.

O ponto negativo da coisa é que a renda passiva mensal de um afiliado é determinada com base nas comissões sobre cada venda realizada.

Por mais que alguns programas de afiliados paguem comissões bem altas, a média do mercado ainda é de 10% sobre o valor total do produto; se você já tem um orçamento apertado, então, pode ser uma boa ideia investir nos conteúdos de blog e não nos anúncios pagos.

Sireesha Narumanchi, fundadora da Crowdworknews.com, nos contou um pouco sobre a sua experiência com o marketing de afiliados:

“ Há exatos dois anos, decidi tentar a sorte e comecei um blog. Eu atualmente crio conteúdos exclusivos, e a resposta tem sido excepcionalmente positiva.

Quase toda a renda que consigo com o blog é renda passiva, pois vem dos programas de afiliados dos quais participo.

Não foi fácil equilibrar meu trabalho oficial e o blog, mas foi uma experiência muito importante. Criar conteúdos exclusivos é um processo longo e demorado, mas incrivelmente lucrativo.

No final do dia, meu orgulho maior é saber que sou a prova viva de que é possível trabalhar de casa e ganhar um bom dinheiro no final do mês.”

12. Venda de vídeos

A nossa sociedade é obcecada por conteúdos: estamos com nossos celulares prontos para fotografar ou gravar vídeos em qualquer situação, seja ela boa ou ruim. Só que nem todo mundo sabe que é possível gerar renda passiva na internet com esse pequeno gesto quase rotineiro.

A verdade é que a venda de vídeos na internet é uma das melhores fontes de renda passiva da atualidade. Dependendo da plataforma escolhida e do tema gravado, é possível ganhar dinheiro por semanas, meses e até mesmo anos.

Peter Kock, proprietário da Seller at Heart, conta como conseguiu gerar uma excelente renda passiva com a venda de vídeos:

“ Eu fazia o upload dos meus vídeos para plataformas como o Newsflare e o Rumble e esperava até que alguém decidisse adquirir aqueles conteúdos. Depois disso, eu ganhava 50% da receita gerada em cada visualização – e cheguei a ver vídeos que havia feito com o meu celular serem transmitidos em canais como o MSN, AOL e Yahoo.

Ainda hoje, ganho algumas centenas de dólares em royalties por conta de conteúdos que gravei anos atrás .”

13. Venda de sites

Você gosta de projetar sites e lojas virtuais e quer saber como gerar renda passiva?

Bom, a melhor coisa a fazer é unir esses dois elementos e criar sites e lojas virtuais para depois vendê-los – mas não se esqueça de que você provavelmente precisará realizar algumas vendas e consolidar a boa reputação da marca antes de passá-la para outro empreendedor.

É sempre bom lembrar que, para investir em modelos e tipos de renda passiva como este, você precisa saber como criar e projetar um site completo.

14. Ações de uma empresa

Até mesmo o seu emprego fixo pode acabar se transformando em uma fonte de renda passiva mensal. Bom, não exatamente o seu emprego fixo, mas sim a empresa para a qual você trabalha.

Pouca gente sabe, mas uma das melhores fontes de renda passiva é a compra de ações das empresas de capital público. É claro que você precisará investir ou já contar com uma soma de dinheiro do seu próprio bolso, mas a longo prazo é uma estratégia com um alto potencial de sucesso.

15. Vídeos do YouTube

Se existe uma plataforma para renda passiva online que se mostra cada dia mais lucrativa, essa plataforma é o YouTube.

Com diversas modalidades de anúncios pagos e um alcance mundial, o YouTube é uma mina de ouro para quem sabe criar conteúdos exclusivos e está disposto a investir em novos públicos.

Um dos melhores tipos de renda passiva, é claro, são os anúncios, que precisam ser configurados apenas uma vez.

Matthew Ross, coproprietário e COO da RIZKNOWS do The Slumber Yard, começou a gerar renda passiva online com o YouTube:

“ Em 2020, eu e meu parceiro de negócios estávamos muito interessados no conceito de ‘tecnologia para vestir’ e decidimos começar um canal no YouTube. A ideia era simples: usaríamos os vídeos para avaliar os produtos e recomendá-los (ou não) ao público.

Nós sequer sabíamos como ter uma renda passiva: apenas gostávamos da ideia de testar aqueles relógios e outros itens. Até que percebemos que era possível ganhar dinheiro com aquilo, especialmente se investíssemos em anúncios pagos.

Para a nossa sorte, foi nessa mesma época que a tecnologia para vestir realmente explodiu e se transformou em uma grande tendência; e o que começou como uma das melhores formas de renda passiva que eu já vi se transformou na minha profissão.

A nossa empresa hoje conta com um faturamento de 2,5 milhões de dólares e acabamos de ampliar nossa equipe. E tudo isso começou com o YouTube .”

16. Venda de fotografias autorais

A sugestão pode parecer estranha para a pergunta “o que é renda passiva”, mas a verdade é que o trabalho de um fotógrafo tem uma natureza bem mais passiva do que ativa.

O motivo é simples: fotógrafos ganham dinheiro com a venda de fotos, seja para sites, revistas ou para clientes particulares.

Se você quer saber como ter renda passiva, investir naquele talento para fotografar e experimentar todos os recursos do seu smartphone, já sabe por onde começar.

Jacob Hakobyan foi um dos que encontrou na fotografia uma das melhores formas de renda passiva. Atualmente, ele é proprietário do Shotlife Studio:

“Eu, minha irmã e o marido dela trabalhávamos em empregos estáveis e tínhamos uma excelente formação empresarial, mas queríamos uma mudança de ares. Nosso objetivo não era ganhar mais; nós simplesmente queríamos explorar a nossa paixão em comum pela fotografia. Hoje em dia, a empresa vai de vento em popa.”

17. Indicação e fidelização de clientes para marcas

Você sabe como vender um produto? Então por que não usa esse talento comercial em uma das mais lucrativas formas de renda passiva?

A ideia de indicar e fidelizar clientes para marcas é bastante aceita por inúmeras lojas do e-commerce e também por profissionais dos mais diversos nichos. Dentro desse modelo de negócios, você faz uso das suas conexões pessoais e profissionais para ajudar o mundo empresarial – e ainda ganha um percentual com isso.

Viu como gerar renda passiva pode ser bem mais fácil do que parece?

18. eBook

Os eBooks explodiram no mercado editorial brasileiro por volta de 2020 e ainda hoje são extremamente populares entre os leitores – o que faz deles um excelente recurso para quem quer gerar renda passiva.

Vale ressaltar que o mercado de eBooks é competitivo; você precisa trabalhar duro para criar um livro que seja bem-aceito pelo seu nicho e, claro, aperfeiçoar as suas habilidades de escrita.

No entanto, é um dos melhores tipos de renda passiva do mercado, especialmente para profissionais criativos e didáticos.

Se você ainda se pergunta o que é renda passiva e se dá para viver com esse tipo de rendimento, conheça Allie McCormick: um exemplo real de que é possível ganhar renda passiva com eBooks.

“ Em 2020, eu estava grávida do meu filho e decidi investir no programa de autopublicação do Kindle, pois queria ter uma quantia guardada para que não precisasse voltar correndo ao trabalho.

18 meses depois, minha renda passiva ultrapassava os seis dígitos e decidi me dedicar à profissão de autora integralmente. Hoje em dia, trabalho apenas 1 ou 2 horas por dia e consigo tirar semanas inteiras de folga.”

19. Venda de itens próprios

Está inspirado pela Marie Kondo e quer começar a se desfazer daquilo que é desnecessário? Que bom!

Mas, antes de embalar tudo em sacos de lixo, que tal transformar essas coisas velhas em renda passiva?

Dê uma vasculhada nas suas pilhas e armários e tente localizar coisas valiosas; se encontrar algum item, tente vendê-lo em plataformas como o Enjoei: uma excelente (e ecologicamente correta) forma de renda passiva na internet!

Nicholas Christensen, fundador do Lottery Critic, conta como transformou a venda de itens da sua família em uma fonte de renda passiva:

“ A coisa começou quando me voluntariei para limpar e organizar a casa de uma tia que havia falecido. Ela tinha itens e roupas guardados há mais de 60 anos, e aquilo precisava ser avaliado, arrumado, doado ou vendido.

Durante aquele processo, encontrei uma boneca que na verdade era uma boneca da Shirley Temple considerada um item de colecionador.

Depois de avaliar que a boneca estava em ótimas condições, vendi o produto no Ebay e deixei os lucros com a minha prima, que me deu uma comissão.

Minha atividade se espalhou pela família e ainda hoje coleciono histórias (e ganho dinheiro) fazendo esse tipo de trabalho.”

20. Venda de produtos digitais

Outra opção é criar e vender os seus próprios produtos digitais para gerar renda passiva na internet.

Produtos digitais são itens consumidos e utilizados apenas por meio de um computador, como eBooks, cursos virtuais, PDFs, imagens, designs e muito mais.

O processo de criação, comercialização e venda pode ser totalmente automatizado pela Shopify, o que faz desta última opção um verdadeiro exemplo de renda passiva.

Kelan e Brittany Kline, o casal que criou e atualmente comanda o The Saavy Couple, explica como ter renda passiva com a venda de produtos digitais:

“ Nos mês passado, lançamos uma loja virtual na Shopify com apenas alguns poucos produtos à venda. Desde então, já lucramos mais de 1.500 dólares só em vendas – e a estimativa é de que o número continue a crescer.

A melhor parte é que, como todos os nossos produtos são produtos digitais, a renda da loja é totalmente passiva .”

Conclusão: o que é renda passiva?

A renda passiva é um excelente aliado para quem quer ganhar mais dinheiro e realizar aqueles sonhos que o salário do emprego oficial simplesmente não paga.

Por outro lado, se você está pensando em sair do seu emprego fixo para começar uma nova carreira, a renda passiva pode ser o primeiro passo para que você não passe os primeiros meses no vermelho.

Pois é, dá para fazer praticamente tudo o que você quiser com esse dinheirinho a mais no bolso.

Agora que você já sabe o que significa renda passiva, está pronto para desbravar esse novo universo – seja com uma loja de dropshipping, com a criação de conteúdos exclusivos ou com a venda de produtos digitais.

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Gostou das nossas dicas para ganhar renda passiva? Qual delas você vai experimentar? Conte para a gente aqui nos comentários!

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